Mida peaks noor teadma kodulaenust?

Kodu ostmine on noore inimese elus üks suurimaid samme. Koostöös Swedbankiga jagame teadmisi ja praktilisi selgitusi, et esimesed sammud kinnisvaramaailmas oleksid teadlikud ja kindlad. Meie noormaakler Markus Ein uuris pangalt otse neid küsimusi, mida noored kõige sagedamini esitavad ja jagame vastuseid nii, nagu pank neid selgitab.

Kas noorel on lootust headele laenutingimustele?

Viimasel ajal on jäänud mulje, et noortel on laenu saamine keerulisem. Swedbank rõhutab, et noorte jaoks on uue kodu ost suur ja oluline sündmus ning pank püüab selle teha võimalikult sujuvaks ja lihtsaks. Kodulaenu taotlemine on iseenesest lihtne ja seda saab mugavalt teha internetipangas. Lisaks on pangas loodud eraldi tiim, kes tegeleb just noorte klientide taotlustega. Nad teavad hästi noorte enamlevinud küsimusi ja murekohti ning oskavad teemasid arusaadavalt selgitada, anda konkreetseid vastuseid ja julgustavad noori esitama täiendavaid küsimusi.

Laenu saamiseks on vaja regulaarset ja piisavat sissetulekut, millest on võimalik igakuiselt laenumakseid tasuda. Kodulaen peaks aitama noorel oma elu paremaks muuta, mitte tekitama lisapinget. Swedbankis püütakse teha alati parim pakkumine. Eelkõige kujuneb see taotleja sissetuleku, varasema maksekäitumise ja ostetava vara põhjal. Soovi korral pakutakse ka kindlustust, mis aitab ootamatutes olukordades riske vähendada.

Ajateenistus ja kodulaen sobivad kokku?

Ajateenistuse kohustus ei välista kodulaenu saamist. Oluline on läbi mõelda, kuidas toimuvad laenumaksed ajateenistuse ajal. Sageli on laenulepingus ka teine osapool, kes tasub sel perioodil laenumakseid oma arvelduskontolt. Planeerimine ja läbimõeldud lahendus on siin võtmesõnaks.

Kui noorelt jõutakse kodulaenuni?

Laenu võetakse igas vanuses. Kui inimesel on regulaarne sissetulek, kogutud piisav omafinantseering ja soov vara osta, siis tõenäoliselt jõutakse tehinguni. Veerand laenuvõtjatest on alla 30-aastased, sealjuures on keskmine laenuvõtja 35-aastane. Pea iga kümnes laenuvõtja on kuni 25-aastane.

Kodu ostmiseks on üldjuhul alati hea aeg. Ei tasu karta pikka kodulaenu graafikut, sest laenuga soetatud kodu saab vajaduse korral müüa ning seejärel uue kodu soetada. Sageli on kinnisvara väärtus ajas kasvanud, mis võimaldab järgmist kodu soetada näiteks suurema sissemaksega.

Noorpaar ja ühine vastutus

Kui noored võtavad kodulaenu koos, arvestatakse laenu andmisel mõlema sissetulekuga. See võimaldab sageli võtta suurema laenu. Keskmiselt võetakse kodulaen 26 aastaks ning selle aja jooksul võivad muutuda nii töökoht, sissetulek kui ka pere koosseis.

Kodulaen ei lukusta inimest ühe lahenduse külge. Vara saab vajadusel müüa, vahetada või välja üürida. Samuti saab laenutingimusi ajas kohandada.

Kui inimeste teed lähevad lahku, on olukorra lahendamiseks mitu võimalust. Üks võimalus on müüa ühiselt ostetud kodu, tasuda laen ning jagada ülejäänud müügiraha võrdselt või vastavalt algsele panusele. Teine võimalus on, et üks osapool ostab teise osa välja ja jätkab laenu tasumist üksi. Vajaduse korral saab laenusummat suurendada kompensatsiooni maksmiseks, eeldusel et laenu üle võttev osapool on piisavalt maksevõimeline.

Harvem esineb olukordi, kus üks osapool lahkub laenulepingust ilma omandi või kompensatsioonita. See on võimalik juhul, kui ta ei ole panustanud laenumaksetesse, pere-eelarvesse ega omafinantseeringusse.

Mis saab siis, kui makseraskused tekivad?

Tegemist on tõsise olukorraga ning sellele tasub mõelda juba laenu võttes. Läbi tuleks mõelda võimalik plaan B. Kodulaenu sõlmimisel on võimalik kaaluda laenumaksekindlustust, mis pakuvad ootamatutes olukordades leevendust.

Kui makseraskused hakkavad tekkima, on oluline pangaga varakult ühendust võtta. Koos saab olukorra üle vaadata ja leida sobiv lahendus, näiteks taotleda põhiosa maksepuhkust. Kui on teada, et raskused võivad kesta pikemalt on laenuvõtjal võimalus kinnisvara ise müüa ja vahetada see jõukohasema elukoha vastu.