Новый дом до продажи старого? Кредит на обмен жилья делает это возможным
Рынок недвижимости не стоит на месте – семьи растут, а потребности и образ жизни людей меняются. Часто возникает ситуация, когда текущее жильё становится слишком маленьким или больше не соответствует ожиданиям, но покупка нового жилья до продажи старого кажется рискованной или вовсе невозможной. Именно здесь на помощь приходит кредит на обмен жилья, предлагающий гибкое решение для тех, кто не хочет идти на компромиссы ни во времени, ни в выборе.
В сотрудничестве с руководителем по партнёрским отношениям Luminor Катрe Куусик мы подробнее рассмотрим, как на самом деле работает такой кредит и кому он подходит. Беседу ведёт агент по недвижимости Miston Kinnisvara Яне Рийдаметс, чей ежедневный опыт на рынке помогает раскрыть даже самые практические вопросы, с которыми сталкиваются люди при смене жилья.
Что такое кредит на обмен жилья и как он работает?
Основная идея кредита на обмен жилья проста – он позволяет купить новое жильё ещё до того, как продано текущее. Как пояснила Катрe Куусик, это решение даёт людям возможность принимать решения спокойно и взвешенно, без необходимости срочно продавать жильё по цене ниже рыночной.
На практике это означает, что в течение определённого периода у вас может быть одновременно два жилья – новое и старое. Банк обычно даёт до 12 месяцев на продажу существующей недвижимости. Этот срок создаёт надёжный запас времени, позволяя спокойно провести процесс продажи и найти подходящего покупателя. В то же время предполагается, что процесс продажи ведётся активно, а ценообразование и маркетинг являются реалистичными.
Katre Kuusik, руководитель по партнёрским отношениям Luminor и Jane Riidamets агент по недвижимости Miston Kinnisvara
Кроме того, банк предлагает возможность воспользоваться льготным периодом по погашению основного долга. Это означает, что до продажи старого жилья необходимо выплачивать только проценты, что помогает снизить временную финансовую нагрузку. Однако важно учитывать, что это временное решение, и процентные расходы сохраняются.
Весь процесс начинается с подачи заявки на кредит. Подача заявки не влечёт за собой обязательств, но даёт хорошее представление о вашей платёжеспособности и о том, какие решения возможны в вашей конкретной ситуации. Часто именно на этом этапе становится понятно, какой подход является наиболее разумным, поскольку финансовое положение, существующие обязательства и планы у каждого клиента различаются.
Если на продаваемую недвижимость оформлен кредит в другом банке, его необходимо сначала рефинансировать в Luminor
Что важно учитывать при оформлении кредита на обмен жилья?
Хотя это решение является гибким, оно подходит не всем. Катрe Куусик пояснила, что если на продаваемую недвижимость уже оформлен кредит в другом банке, его необходимо сначала рефинансировать в Luminor, чтобы вся схема могла управляться в рамках одного банка. Однако это не всегда возможно, так как решающими факторами являются остаток по кредиту, стоимость недвижимости и общая финансовая состоятельность клиента. Особенно важно оценить, готовы ли вы временно нести большую финансовую нагрузку — этот момент также подчеркнула в своих вопросах Яне Рийдаметс.
В такой ситуации важно учитывать, что обе недвижимости временно остаются залогом для банка, а доход должен покрывать весь объём обязательств. Это означает, что банк оценивает ситуацию фактически как новый кредит, принимая во внимание как существующие, так и новые обязательства. Если старое жильё не удаётся продать в течение 12 месяцев, это не означает автоматической проблемы, однако банк пересматривает ситуацию. Дальнейшее решение зависит от того, как клиент выполнял свои обязательства и какова его платёжеспособность. Катрe Куусик подчеркнула, что важно держать банк в курсе процесса и заранее сообщать о возможных трудностях.
Если продаваемая недвижимость не обременена кредитом, процесс становится несколько проще. В этом случае существующее жильё можно использовать как дополнительный временный залог, что повышает уверенность банка. Однако это не означает автоматического отказа от требования первоначального взноса. Как правило, требуется не менее 10–15% собственных средств, и каждая заявка рассматривается индивидуально с учётом дохода клиента и стоимости залога.
В качестве залога предпочтение отдаётся качественной жилой недвижимости, которая является ликвидной и пригодной для проживания. Это означает, что объект должен быть таким, который при необходимости можно продать в разумные сроки. Например, лесной участок или просто земельный участок могут не подойти, так как их стоимость и перспективы продажи отличаются от жилой недвижимости.
В целом, кредит на обмен жилья — это практичный инструмент для тех, кто хочет двигаться вперёд без давления времени и лишних компромиссов. Он даёт возможность купить новое жильё в нужный момент, но при этом требует осознанного финансового планирования, реалистичной оценки своих возможностей и готовности к временной дополнительной нагрузке.
Чтобы найти наилучшее персональное решение, стоит сделать первый шаг и подать заявку на кредит. Это позволит получить чёткое представление о своих возможностях, а специалисты Luminor помогут подобрать решение, подходящее именно для вашей ситуации.
Ознакомьтесь с условиями кредита на обмен жилья от Luminor ЗДЕСЬ или обратитесь за дополнительной информацией к нашим агентам!
